Calculadora
Calculadora de pago anticipado: cuánto interés te ahorras
Si recibes un dinero extra, ¿conviene adelantar parte de tu préstamo? Calcula el ahorro de intereses y compara las dos formas de aplicarlo: acortar el plazo o bajar la cuota.
Datos del préstamo y del pago adicional
Por qué adelantar capital ahorra intereses
El interés de cada mes se calcula sobre el saldo que debes. Si pagas capital de más, el saldo baja de inmediato y todos los intereses futuros se calculan sobre una base menor. Cuanto antes lo hagas, más ahorras.
Ejemplo: Gs. 10.000.000 al 24 % nominal, 12 cuotas, pago extra de Gs. 2.000.000 después de la cuota 3
| Sin pago extra | Mantener cuota | Bajar cuota | |
|---|---|---|---|
| Cuota mensual | Gs. 945.596 | Gs. 945.596 | Gs. 700.565 |
| Cantidad de cuotas | 12 | 10 | 12 |
| Intereses totales | Gs. 1.347.153 | Gs. 994.520 | Gs. 1.141.874 |
| Ahorro de intereses | — | Gs. 352.633 | Gs. 205.279 |
Mantener la cuota y terminar antes ahorra más intereses porque amortizas capital más rápido. Bajar la cuota alivia el presupuesto mensual, pero ahorras menos. Elige según lo que necesites: ahorrar al máximo o liberar flujo.
El momento importa
Con un préstamo de Gs. 50.000.000 al 20 % nominal a 60 meses (cuota de Gs. 1.324.694), un pago extra de Gs. 10.000.000 hecho después de la cuota 12 ahorra Gs. 9.667.633 de intereses y acorta el préstamo a 46 cuotas. El mismo pago hecho después de la cuota 48 ahorra solo Gs. 1.436.133. Adelantar temprano rinde mucho más.
Preguntas para tu entidad antes de pagar de más
- ¿Cobran comisión por cancelación o amortización anticipada? Si es así, réstala del ahorro.
- ¿El pago extra se aplica a capital o se descuenta de las próximas cuotas?
- ¿Puedo elegir entre acortar el plazo o bajar la cuota?
- ¿Me entregarán una nueva tabla de amortización por escrito?
Pagar de más solo conviene si no te deja sin liquidez: mantén un fondo de emergencia. Y si tu préstamo tiene una tasa menor que lo que podrías ganar o que otras deudas que tengas, considera cancelar primero la más cara, como la tarjeta de crédito. Mira la calculadora de tarjeta.
Para armar la tabla completa de tu préstamo, usa la calculadora de cuota.