Calculadora
Calculadora de cuota de préstamo en Paraguay
Calcula la cuota mensual, cuánto pagas de intereses en total y cómo se reparte cada cuota entre capital e interés. Incluye los costos adicionales (gastos iniciales y seguro) para ver el costo real y lo compara con el límite usurario del BCP.
Límite usurario vigente: noviembre de 2026 · Guaraníes 27,20 %
Datos del préstamo
Cómo se calcula la cuota
En el sistema más usado, el francés, todas las cuotas son iguales. Cada mes pagas el interés sobre el saldo pendiente y el resto de la cuota reduce el capital. Al principio la cuota es casi todo interés; al final es casi todo capital. La fórmula es:
Cuota = Monto × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde i es la tasa mensual (la TNA dividida entre 12) y n es la cantidad de cuotas.
Ejemplo: Gs. 10.000.000 al 24 % nominal anual
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales | Total pagado |
|---|---|---|---|
| 12 meses | Gs. 945.596 | Gs. 1.347.153 | Gs. 11.347.153 |
| 24 meses | Gs. 528.711 | Gs. 2.689.063 | Gs. 12.689.063 |
| 36 meses | Gs. 392.329 | Gs. 4.123.814 | Gs. 14.123.814 |
| 60 meses | Gs. 287.680 | Gs. 7.260.761 | Gs. 17.260.761 |
Alargar el plazo baja la cuota, pero encarece el préstamo: a 60 meses pagas más de cinco veces los intereses que a 12. En los cuatro casos la tasa efectiva anual es la misma (26,82 %), porque lo único que cambia es cuánto tiempo debes el dinero.
Sistema francés o alemán
En el sistema alemán el capital que amortizas cada mes es constante, y el interés se calcula sobre un saldo que baja más rápido. La primera cuota es más alta y luego decrece. Con los mismos Gs. 10.000.000 al 24 % en 12 meses, el alemán paga Gs. 1.300.000 de intereses (frente a Gs. 1.347.153 del francés), pero la primera cuota es de Gs. 1.033.333 y la última de Gs. 850.004. Conviene si puedes afrontar cuotas altas al inicio y quieres pagar menos intereses; el francés es mejor si necesitas una cuota estable. Más detalle en la guía sistema francés vs alemán.
El costo real incluye más que el interés
Muchos préstamos cobran además una comisión de otorgamiento, gastos administrativos o un seguro de vida o de desgravamen. Esos cargos suben el costo efectivo. Con el mismo préstamo de Gs. 10.000.000 al 24 % a 12 meses, si te descuentan Gs. 300.000 de gastos iniciales y pagas Gs. 15.000 de seguro por mes, el costo efectivo anual pasa de 26,82 % a 38,65 % y el costo total del crédito sube a Gs. 1.827.153. Por eso compara siempre con el costo efectivo y no solo con la tasa de interés. La guía TNA, TEA y costo efectivo explica la diferencia.
Qué mirar en el contrato
- La tasa y su tipo: nominal o efectiva, fija o variable.
- El sistema de amortización y la tabla de cuotas completa.
- Todos los cargos: comisiones, gastos, seguros, timbrado y cualquier costo que se sume.
- La tasa por mora y los intereses punitorios, que la ley limita. Ver intereses por mora.
- Las condiciones de pago anticipado. Calcula el ahorro con la calculadora de pago anticipado.
Para saber si tu tasa respeta el tope legal, usa la calculadora ¿Es usuraria mi tasa? y lee la guía sobre la tasa usuraria.