Guía · Ley de usura
Tasa usuraria en Paraguay: qué dice la ley y cuál es el límite vigente
En Paraguay las tasas de interés se fijan libremente según la oferta y la demanda, pero tienen un techo: cuando una tasa efectiva supera el límite que publica el Banco Central cada mes, se la considera usuraria. Esta guía explica cómo funciona, cuál es el límite de noviembre de 2026 y qué puedes hacer si te cobran más.
La regla de la ley
La Ley N.º 2.339 de 2003 modificó el artículo 44 de la Ley Orgánica del Banco Central del Paraguay (489/95). La norma vigente dice, en lo esencial:
«Las tasas de interés compensatorias, sobre operaciones activas o pasivas, en moneda nacional o en moneda extranjera, serán determinadas libremente conforme a la oferta y demanda de dinero, dentro de las limitaciones establecidas en este Artículo. […] Se considerarán tasas de interés usurarias a las tasas compensatorias y punitorias, cuyas tasas efectivas excedan en un treinta por ciento (30%) el promedio de las tasas efectivas anuales percibidas por los Bancos y Financieras sobre los créditos de consumo, de acuerdo a los plazos y monedas en que son concedidos dichos créditos. El Banco Central del Paraguay determinará los créditos de consumo, así como los plazos y monedas a ser considerados para el cálculo de las tasas de interés y publicará las tasas mensualmente en dos diarios de gran circulación nacional.»
Ley N.º 2.339/2003, art. 1 (nuevo art. 44 de la Ley N.º 489/95)De ahí salen cuatro ideas:
- Libertad con techo: el banco o la financiera puede cobrar la tasa que quiera, hasta el límite.
- Efectiva, no nominal: la ley compara tasas efectivas anuales.
- Un 30 % por encima del promedio: el límite es el promedio de las tasas efectivas anuales que cobran bancos y financieras en créditos de consumo, más 30 %.
- Publicación mensual: el BCP determina qué créditos, plazos y monedas cuentan y publica el límite cada mes.
Los límites de noviembre de 2026
La Superintendencia de Bancos del BCP comunicó los límites máximos a partir de los cuales la tasa de interés activa es considerada usuraria para las operaciones realizadas en noviembre de 2026:
| Moneda | Límite (tasa efectiva anual) |
|---|---|
| Moneda local (guaraníes) | 27,20 % |
| Moneda extranjera | 11,48 % |
Para tarjetas de crédito, la prensa difundió con datos del BCP los topes de 19,56 % en guaraníes y 10,61 % en moneda extranjera para noviembre. La comparación con meses anteriores, según la nota de La Nación del 2 de noviembre de 2026, es la siguiente:
| Tipo | Nov. 2026 | Oct. 2026 | Nov. 2025 |
|---|---|---|---|
| Préstamos en guaraníes | 27,20 % | 27,26 % | 27,07 % |
| Préstamos en moneda extranjera | 11,48 % | 11,30 % | 11,00 % |
| Tarjetas en guaraníes | 19,56 % | 19,62 % | 20,21 % |
| Tarjetas en moneda extranjera | 10,61 % | 11,18 % | 12,41 % |
Los límites de préstamos de noviembre 2026 se leyeron en el documento oficial del BCP. Las demás cifras proceden de la nota de prensa citada; verifícalas en la web del BCP.
Histórico registrado por este sitio
Cada mes, una tarea automática busca el nuevo límite en la prensa y lo agrega aquí solo si dos medios coinciden; los valores leídos directamente en el documento del BCP se marcan como tales. La tabla se completa mes a mes.
Cargando el histórico…
Por qué el límite se mide en tasa efectiva
Aquí está el error más común: comparar la tasa que te ofrecen con el límite sin convertirla. Si la entidad te dice «25 % anual» y cobra interés mensual, esa es una tasa nominal. Convertida a efectiva anual equivale a 28,07 %, más que el límite de 27,20 %. Al revés, el límite de 27,20 % efectivo equivale a una tasa nominal de solo unos 24,30 %. Convierte cualquier tasa con el conversor de tasas.
| TNA | TEA | Frente al límite de 27,20 % |
|---|---|---|
| 24,00 % | 26,82 % | Por debajo |
| 24,30 % | 27,20 % | En el límite |
| 25,00 % | 28,07 % | Lo supera |
| 30,00 % | 34,49 % | Lo supera |
Cuidado con la «tasa plana»
Algunas ofertas calculan el interés sobre el monto original durante todo el plazo, sin descontar lo que vas amortizando. Una «tasa plana del 24 % anual» en un préstamo de 12 meses significa pagar el interés completo sobre los Gs. 10.000.000 originales, y equivale a una tasa efectiva anual de 50,67 %. Siempre pide la tasa efectiva anual y compárala con el límite.
Cómo verificar tu crédito
- Reúne tres datos del contrato: el monto que recibiste, la cuota y la cantidad de cuotas.
- Calcula la tasa efectiva anual con el verificador ¿Es usuraria mi tasa?, que obtiene la tasa que iguala lo recibido con las cuotas.
- Compárala con el límite del mes en que se realizó la operación (el límite que rige es el vigente cuando se concreta el crédito).
Ejemplo: recibes Gs. 10.000.000 y pagas 12 cuotas de Gs. 945.596. La tasa efectiva anual es 26,82 %, bajo el límite. Con cuotas de Gs. 960.000 sube a 30,56 % y lo supera. El margen es estrecho: la cuota máxima que no supera el límite es de Gs. 947.057.
Comisiones y seguros
La ley se refiere a las tasas de interés compensatorias y punitorias. Muchos créditos agregan comisiones, gastos de otorgamiento o seguros. Esos cargos suben el costo total aunque la «tasa» publicada sea la misma. En un préstamo de Gs. 10.000.000 a 12 meses con tasa nominal de 24 %, unos gastos iniciales de Gs. 300.000 y un seguro de Gs. 15.000 al mes elevan el costo efectivo anual de 26,82 % a 38,65 %.
Si el costo efectivo con todos los cargos supera el límite, no basta con mirar solo la tasa: pide a la entidad el detalle de cada concepto y consulta a un abogado. Y para comparar ofertas, usa siempre el costo efectivo total. Ver cómo comparar préstamos.
Qué hacer si te cobran una tasa usuraria
El BCP advierte, en la propia publicación de los límites, que cuando exista una transgresión, los afectados deben recurrir a las instancias pertinentes para efectuar la denuncia. Además, la Superintendencia de Bancos habilitó un registro de las publicaciones mensuales, a disposición del Poder Judicial y del público en general de forma permanente.
- Reúne los documentos: contrato, tabla de cuotas, recibos de pago y estados de cuenta.
- Calcula la tasa efectiva y anota el límite del mes en que se otorgó el crédito.
- Reclama por escrito ante la entidad y guarda el cargo de recepción.
- Consulta a un abogado o presenta la denuncia ante la Superintendencia de Bancos del BCP.
Esta guía informa sobre la ley y no sustituye el asesoramiento de un abogado. Si crees que estás pagando una tasa usuraria, busca orientación profesional antes de dejar de pagar.
Los límites cambian cada mes
Como el límite depende del promedio de las tasas del mercado, el BCP lo actualiza todos los meses. Las calculadoras de este sitio usan el límite de noviembre de 2026 y te avisan cuando el mes ya cambió para que confirmes el vigente en la página oficial del BCP. Mira también las reglas para las tarjetas de crédito y para los intereses por mora.