Calculadora
Calculadora de compras en cuotas: el costo real del financiamiento
Un precio en cuotas casi siempre es más alto que el contado. Esta calculadora convierte esa diferencia en una tasa de interés efectiva anual para que puedas compararla con un préstamo o con el límite legal.
Límite usurario de noviembre de 2026: 27,20 % en guaraníes
Datos de la compra
Cómo se calcula
Lo que financias es el precio al contado menos la entrega. Con ese monto y las cuotas, se busca la tasa mensual que iguala el valor presente de las cuotas con lo financiado, y se convierte a tasa efectiva anual. Es el mismo método con el que un banco calcularía el costo de un préstamo.
Ejemplos
| Compra | Total pagado | Recargo | TEA implícita |
|---|---|---|---|
| Contado Gs. 3.000.000 → 12 cuotas de Gs. 300.000 | Gs. 3.600.000 | Gs. 600.000 (20 %) | 41,30 % |
| Contado Gs. 3.000.000, entrega Gs. 600.000 → 12 cuotas de Gs. 220.000 | Gs. 3.240.000 | Gs. 240.000 (8 %) | 19,53 % |
El primer caso, un recargo del 20 % sobre el contado, parece moderado, pero equivale a una tasa efectiva anual de 41,30 %, muy por encima del límite usurario de 27,20 %. La razón: el recargo se calcula sobre el precio total, pero vas devolviendo el capital mes a mes, así que cada mes debes cada vez menos. Por eso el recargo porcentual sobre el precio engaña: lo comparable es la tasa efectiva anual.
«Sin interés» no siempre es gratis
- Precio de lista inflado: algunas tiendas ofrecen «cuotas sin interés» pero el contado tiene un descuento fuerte. Si el contado es mucho más barato, la diferencia es el interés.
- Pide siempre el precio al contado y compáralo con el total de las cuotas.
- Revisa los cargos extra: gastos administrativos, seguros o comisiones que se suman a la cuota.
- Con tarjeta de crédito: las cuotas sin interés dependen de acuerdos con el comercio; si no pagas el total, se cobran intereses según tu contrato. Ver la calculadora de tarjeta.
Cómo decidir
- Calcula la tasa efectiva anual de la oferta con esta calculadora.
- Compárala con la de un préstamo personal: calculadora de cuota.
- Si supera el límite legal, consulta la guía tasa usuraria y la calculadora ¿es usuraria mi tasa?.
- Si puedes, junta una parte del precio y entrégala: bajar el monto financiado reduce el interés que pagas.
Más sobre cómo leer estos números en la guía TNA, TEA y costo efectivo.