Transparencia
Metodología y fuentes
Una calculadora financiera solo es útil si puedes comprobar de dónde sale cada número. Esta página explica las fuentes, las fórmulas, cómo se prueban y qué límites tiene este sitio.
Última revisión: 4 de noviembre de 2026
Fuentes
- Ley N.º 2.339/2003, que modifica el art. 44 de la Ley N.º 489/95, Orgánica del Banco Central del Paraguay: define la tasa usuraria, el interés moratorio y el punitorio. Texto leído en la Biblioteca y Archivo del Congreso y en la página de límites del BCP, donde coinciden.
- Ley N.º 1.940/2002, que establece las tasas de interés por la utilización de tarjetas de crédito. Texto leído en la Biblioteca y Archivo del Congreso.
- Límites usurarios de noviembre de 2026: documento «Límites para Tasas Usurarias (Ley N.º 2.339/2003)» de la Superintendencia de Bancos del BCP: 27,20 % en moneda local y 11,48 % en moneda extranjera.
- Topes de tarjetas de crédito y valores de meses anteriores: nota de La Nación del 2 de noviembre de 2026 con datos del BCP (19,56 % y 10,61 % en noviembre). No tuvimos acceso al documento oficial de tarjetas, por lo que se indica como dato de prensa.
Verificamos los textos de las leyes y los límites en las fuentes primarias antes de citarlos. Cuando una cifra procede de una fuente secundaria, el texto lo dice.
Fórmulas
| Cálculo | Fórmula |
|---|---|
| TEM a partir de la TNA | TEM = TNA ÷ 12 (capitalización mensual) |
| TEA a partir de la TEM | TEA = (1 + TEM)12 − 1 |
| Cuota francesa | Cuota = Monto × i ÷ (1 − (1 + i)−n) |
| Sistema alemán | Capital = Monto ÷ n; interés = saldo × i |
| Tasa implícita | La tasa mensual que iguala el monto recibido con el valor presente de las cuotas (bisección numérica) |
| Costo efectivo | Igual que la tasa implícita, con lo recibido = monto − gastos iniciales y pagos = cuota + seguro |
| Tarjeta de crédito | Simulación mes a mes: interés = saldo × TEM; el pago reduce el saldo |
| Pago anticipado | Se simula el préstamo mes a mes con el pago extra y se compara el interés con el original |
Convenciones
- Los montos se redondean al guaraní; la última cuota ajusta el redondeo para que el saldo termine en cero.
- La TNA se entiende con capitalización mensual, que es lo habitual en préstamos de consumo.
- La comparación con el límite usurario usa la tasa efectiva anual y considera usuraria solo la que excede el límite, como dice la ley. Si coincide exactamente con el límite, no lo supera.
- Para costos adicionales (gastos iniciales y seguro) mostramos el costo efectivo aparte: la ley habla de tasas de interés, y si esos cargos deben o no computarse es una cuestión que puede requerir criterio profesional.
Cómo se prueban
La lógica está separada de la interfaz y se prueba con más de 25 casos automáticos que se comparan contra fórmulas cerradas o contra una simulación independiente: por ejemplo, que la tasa implícita recupere una tasa conocida, que las cuotas del cronograma sumen exactamente el capital, o que el pago anticipado coincida con un cálculo paso a paso. Durante el desarrollo, estas pruebas detectaron errores que se corrigieron antes de publicar, y todas las cifras de los ejemplos de las guías se generan con el mismo código.
Qué no hacemos
- No ofrecemos ni intermediamos créditos, ni recomendamos entidades.
- No damos asesoramiento financiero ni jurídico. Lee el aviso legal.
- No guardamos tus datos: los cálculos se hacen en tu navegador.
- No cubrimos tasas variables ni productos con estructuras especiales (leasing, créditos con indexación, hipotecarios con cláusulas propias).
Actualización automática de los límites
El BCP publica un nuevo límite usurario cada mes. Su sitio web está protegido contra lectura automatizada, y este proyecto no intenta eludir esa protección. Por eso una tarea programada en el servidor lee, entre el día 20 y el día 5 de cada mes, los artículos que publican ABC Color y La Nación, y aplica reglas de seguridad estrictas:
- Dos medios deben coincidir. El límite de préstamos se toma de ABC Color y solo se acepta si un segundo medio del mismo mes menciona ambas cifras (guaraníes y moneda extranjera).
- Debe ser plausible. Se rechaza cualquier valor fuera de un rango razonable o con un salto superior a 4 puntos frente al mes anterior.
- Mes correcto. Los artículos citan también los meses anteriores como comparación; la tarea solo usa las cifras del mes al que se refiere cada artículo, según su fecha de publicación.
- Nunca pisa un dato verificado. Si un mes ya está registrado con otros valores, no lo sobrescribe y deja el conflicto anotado.
- Ante la duda no actualiza. Si falta la confirmación o el formato de un artículo cambió, conserva los datos previos y la calculadora avisa con claridad que el límite puede estar desactualizado.
- Las tarjetas se toman de la prensa (no tuvimos acceso al documento oficial de tarjetas) y se marcan como tales.
Cada valor del histórico indica su fuente: «BCP (documento oficial)» cuando se leyó directamente en el documento del Banco Central, o «Prensa, confirmada por dos medios». Los datos de prensa son una referencia: confírmalos siempre en el sitio del BCP antes de tomar una decisión importante.
Este sistema se prueba con artículos reales de varios meses, incluidos casos que no deben producir ningún dato. Una de esas pruebas detectó que un artículo que cita el mes anterior podía asociar cifras al mes equivocado; se corrigió antes de publicar.
| Fecha | Cambio |
|---|---|
| 4 de noviembre de 2026 | Publicación del sitio con los límites de noviembre de 2026. |
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