Calculadora
Calculadora de tarjeta de crédito: intereses y tiempo para pagar
Pagar solo el mínimo es la forma más cara de saldar una tarjeta. Calcula cuántos meses tardas y cuánto pagas de intereses según lo que abones cada mes.
Tope para tarjetas en noviembre de 2026: Gs. 19,56 % · US$ 10,61 %
Tu deuda de tarjeta
Lo que muestra la simulación
Con un saldo de Gs. 1.000.000 a una tasa del 19,56 % efectivo anual (1,5 % por mes), esto ocurre según cómo pagues:
| Forma de pago | Tiempo | Intereses totales |
|---|---|---|
| Fijo de Gs. 250.000 por mes | 5 meses | Gs. 39.213 |
| Fijo de Gs. 100.000 por mes | 11 meses | Gs. 91.615 |
| Mínimo del 10 % del saldo (piso Gs. 20.000) | 30 meses | Gs. 159.465 |
| Mínimo del 5 % del saldo (piso Gs. 20.000) | 50 meses | Gs. 336.231 |
El pago mínimo porcentual baja a medida que baja el saldo, así que la deuda se arrastra: con el mínimo del 5 % tardas más de cuatro años y pagas en intereses un tercio de lo que debías. Con una tasa más alta el efecto es mucho peor: a 60 % efectivo anual, el mismo saldo con pago mínimo del 5 % tarda 132 meses y suma Gs. 2.802.318 de intereses.
Qué dice la ley sobre las tarjetas
La Ley N.º 1.940/2002 establece reglas especiales para las tarjetas de crédito. Estas son las más relevantes:
- Solo intereses: únicamente pueden aplicarse intereses compensatorios o financieros, moratorios y punitorios. No pueden cobrarse otros costos ni gastos adicionales «bajo ningún concepto» (art. 1).
- Tope del interés financiero: no puede exceder el 100 % por encima del promedio que pagan los bancos y financieras por los certificados de depósito de ahorro (CDA) a un año. El BCP publica ese dato cada mes (art. 2).
- Mora: el interés moratorio es la misma tasa pactada, sin capitalizar intereses; el punitorio adicional no puede pasar del 30 % de la tasa moratoria. Y si pagaste el mínimo indicado en el resumen en la fecha correspondiente, no corresponden ni moratorios ni punitorios (art. 3).
Lee la explicación completa en tarjetas de crédito y Ley 1.940.
Cómo pagar menos intereses
- Paga el total del resumen cuando puedas: en una tarjeta, el interés financiero se cobra cuando financias el saldo.
- Si financias, paga bastante más que el mínimo. Cada guaraní extra va directo a capital y reduce los intereses futuros.
- Considera un préstamo más barato para cancelar la tarjeta, si la tasa de ese préstamo es menor. Compara con la calculadora de cuota.
- No dejes de pagar el mínimo en fecha: la ley no admite intereses por mora si lo pagaste a tiempo, pero sí si no lo hiciste.
- Revisa tu resumen: controla que no haya cargos que la ley no admite.
El tope que mostramos para tarjetas (19,56 % para guaraníes en noviembre de 2026) es el que difundió la prensa con datos del BCP. Confírmalo en la web del BCP.