Guía · Antes de firmar
Cómo comparar préstamos en Paraguay: checklist para elegir bien
Comparar solo la cuota es el error más caro. Un préstamo con una cuota menor puede costar más porque dura más o porque suma cargos. Esta checklist te lleva paso a paso, con herramientas, para decidir con datos antes de firmar.
Paso 1: pide lo mismo a todas las entidades
Para comparar, todas las ofertas deben tener el mismo monto y el mismo plazo. Pide por escrito, a cada entidad:
- El monto que recibirás en la cuenta (después de descontar gastos).
- La tasa de interés, y si es nominal o efectiva, fija o variable.
- La cuota mensual y la cantidad de cuotas.
- Todos los cargos: comisión de otorgamiento, gastos administrativos, seguros, timbrado y cualquier otro.
- La tabla de amortización completa.
- Las condiciones de pago anticipado y si cobran comisión por cancelar.
- La tasa por mora y por intereses punitorios.
Paso 2: calcula la tasa efectiva anual de cada oferta
Con el monto recibido, la cuota y la cantidad de cuotas, calcula la tasa efectiva con el verificador ¿es usuraria mi tasa?. Si hay gastos iniciales o seguros, agrégalos: te mostrará el costo efectivo con todos los cargos. Así comparas manzanas con manzanas.
Paso 3: suma el costo total
El costo total del crédito es todo lo que pagas menos lo que recibes: intereses más seguros más gastos. Es el número que muestra cuánto te cuesta realmente el dinero. En el ejemplo de la guía TNA, TEA y costo efectivo, una oferta con 26 % nominal y sin cargos cuesta Gs. 1.463.617 en 12 meses; otra con 24 % nominal y Gs. 300.000 de gastos iniciales cuesta Gs. 1.647.153. La de la tasa «más baja» es más cara.
Paso 4: verifica el límite legal
Comprueba que la tasa efectiva anual no supere el límite usurario que publica el BCP. Para noviembre de 2026 es 27,20 % en guaraníes y 11,48 % en moneda extranjera. Ver tasa usuraria en Paraguay. Si te ofrecen un crédito por encima del límite, es una señal de alerta seria.
Paso 5: elige el plazo con cabeza
Alargar el plazo baja la cuota pero encarece el crédito: con Gs. 10.000.000 al 24 % nominal, a 12 meses pagas Gs. 1.347.153 de intereses y a 36 meses, Gs. 4.123.814. Elige el plazo más corto que puedas pagar sin ahogarte. Simula distintos plazos con la calculadora de cuota.
Paso 6: revisa la flexibilidad
- ¿Puedes adelantar cuotas sin penalidad? Calcula el ahorro con la calculadora de pago anticipado.
- ¿Qué pasa si te atrasas? Revisa los intereses por mora.
- ¿La tasa es fija o variable? Con una tasa variable la cuota puede cambiar.
Señales de alerta
- No quieren dar la tasa efectiva o la tabla completa por escrito.
- Presionan para firmar el mismo día o dicen que «la oferta vence hoy».
- Hablan de la cuota pero no del costo total ni del plazo.
- Cobran por adelantado, antes de desembolsar el dinero, por «gestiones» o «seguros».
- La tasa que informan es «plana» o solo mencionan el recargo sobre el precio.
- El contrato tiene cargos que no estaban en la oferta.
Si compras algo en cuotas
Pide el precio al contado y compáralo con el total en cuotas. Con la calculadora de comprar en cuotas verás la tasa efectiva real. Un recargo del 20 % sobre el contado en 12 cuotas equivale a más de 41 % efectivo anual.
Resumen: compara con el mismo monto y plazo, calcula la tasa efectiva y el costo total con todos los cargos, verifica el límite legal y revisa las condiciones de pago anticipado y mora. Lee siempre el contrato completo antes de firmar y guarda una copia.